Bagama't maaaring maraming tagaplano ng pananalapi sa iyong lugar, hindi lahat ng mga ito ay mag-aalok ng parehong karanasan at kadalubhasaan tulad ng iba. Ang pagpapasya kung sino ang tama para sa iyo ay maaaring tumagal ng ilang pagsubok at pagkakamali. Kung nag-aalala ka tungkol sa pagpili ng tama, tiyaking mayroon silang mga sumusunod na katangian.
1. Humanap ng Isang Taong Maaaring Magpayo sa Iyo sa Utang
Ang isang mahusay na tagapayo ay makakapagpayo sa iyo kung paano i-clear ang iyong mga utang, tulad ng pagmumungkahi ng pagguho ng utang paraan o ang paraan ng snowball upang matulungan kang maunawaan kung paano mapupuksa ang iyong utang sa lalong madaling panahon. Kung naghahanap ka ng financial planner dahil kailangan mo ng tulong sa pag-ahon sa utang, maaaring gusto mong subukan muna ang isa sa mga simpleng paraan na ito bago kunin ang gastos ng isang financial planner.
2. Ang Mga Tamang Kredensyal
Palaging pumili ng financial planner na may tamang propesyonal na mga kredensyal. Dapat silang magkaroon ng chartered financial analyst (CFA) o maging isang certified financial planner (CFP). Maaari mong suriin ang kanilang mga kredensyal sa site ng CFA Institute o sa site ng CFP Board. Ang mga kredensyal na ito ay nagpapahiwatig ng isang tiyak na antas ng edukasyon at kakayahan na maaaring wala sa ibang mga tagaplano ng pananalapi.
3. Alamin Kung Paano Sila Binabayaran
Gusto mong tiyakin na gumagamit ka ng financial planner, hindi isang salesperson. Ang mga salespeople sa mga kompanya ng insurance o isang fund management firm ay madalas na nagpapanggap bilang mga tagaplano ng pananalapi, ngunit ang kanilang pangunahing trabaho ay hindi pagpapayo sa mga kliyente. Maaaring ibinebenta lang ng tagapayo ang mga produkto at serbisyo ng kumpanya, hindi talaga nagbibigay sa iyo ng pinakamahusay na payo.
Maaari mong tanungin ang mga sumusunod na tanong para makita kung paano sila binabayaran at kung mukhang higit pa sila sa isang salesperson kaysa sa isang tagapayo:
Kumikita ba sila ng komisyon sa mga benta ng insurance?
Kaakibat ba sila sa ibang mga kumpanya sa pananalapi? Ang mga nag-aalok ng mga pagmamay-ari na produkto?
Kumikita ba sila ng komisyon sa mga transaksyon sa stock?
Ang mga independyenteng tagapayo ay maaari pa ring maging mga salespeople para sa mga kumpanya. Tiyaking alam mo kung paano sila binabayaran para malaman ang tunay na motibo sa likod ng kanilang payo.
4. Pumili ng Advisor na May Bayad Lang
Humanap ng financial planner na gumagana para sa iyo at ikaw lang ang nagbabayad at mga katulad na kliyente. Ang isang mahusay na tagaplano ng pananalapi ay higit na nagmamalasakit sa pag-aalok sa iyo ng mga tamang serbisyo upang matulungan ka sa halip na itulak ang kanilang sariling agenda o subukang magbenta sa iyo ng isang bagay.
Ang mga tagapayo na may bayad kada oras ay karaniwang ang pinakamahusay. Tandaan na hindi mo kailangang makita ang iyong financial advisor sa lahat ng oras. Karaniwang magkakaroon ka ng unang beses na konsultasyon at pagkatapos ay magkakaroon ng taunang mga follow-up upang ayusin ang iyong plano o ang mga layunin sa pananalapi na mayroon ka.
5. Humanap ng Advisor na Magpapanatili sa Iyo sa Track
Ang isang tagapayo na nagpapanatili sa iyo sa track ay mahalaga dahil tutulungan ka nilang panatilihing naaayon ang iyong mga pananalapi sa iyong mga layunin. Dapat nilang maunawaan ang iyong mga damdamin tungkol sa pera at makinig sa iyong mga alalahanin at pag-asa. Tandaan na nandiyan ang isang financial planner upang mag-alok sa iyo ng payo tungkol sa iyong pera, hindi sasabihin sa iyo nang eksakto kung ano ang gagawin dito. Dapat ay makapag-alok ka pa rin ng iyong sariling mga ideya at sabihin sa tagaplano kung paano mo gustong makitang nagamit ang iyong pera.
